Отличие займа от кредита

Кредиты и займы предполагают передачу денег или других материальных средств в долг на определенных условиях. Однако не все знают об особенностях, которые отличают одни финансовые продукты от других. Рассмотрим их в данной статье.

Статус субъекта сделки

Право выдачи кредитов принадлежит исключительно юридическим лицам – кредитным организациям, в роли которых чаще всего выступают банки. Займы онлайн и офлайн могут выдавать и юридические, и физические лица.

Предмет сделки

Если кредиты выдают только в денежной форме, то займы бывают денежными и имущественными. Последние предполагают передачу в долг ценных вещей. В случае потери или порчи имущества заемщик должен вернуть аналогичный предмет такого же качества, назначения и ценности, то есть объектами сделки могут служить лишь общедоступные и неуникальные вещи.

Договор

Вне зависимости от суммы кредит требует обязательного составления договора в письменной форме, в котором указаны условия его исполнения. Договор о займе может быть заключен устно. Письменный договор обязателен только в случае передачи в долг суммы, равной 10 минимальным оплатам труда.

Требования для заключения договора

При выдаче кредита условия соглашения устанавливает кредитор. Он может потребовать от клиента предоставления определенного пакета документов, внесения залога или привлечения поручителя. Займ онлайн выдается по паспорту при согласии обеих сторон.

Момент вступления договора в силу

Договор денежного займа является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему вступают в силу после фактического получения заемщиком денег от заимодавца. Кредитный договор – консенсуальный, то есть вступает в силу сразу после заключения.

Обязательность оплаты сделки

Взять займ онлайн можно без оплаты, поскольку обе стороны заключают сделку на добровольной основе. Кредит же предусматривает ежемесячную оплату процентов кредитору за использование денежных средств.

Способ возврата

Займы всегда возвращают единовременно с учетом процентов. Кредит – по частям. При этом должник должен оплатить комиссии при совершении платежей и внести оплату за обеспечение кредитной линии.

Срочность

Кредитный договор обязательно предусматривает определение сроков погашения долговых обязательств. Для займов это требование не является обязательным. Как правило, они выдаются на более короткий срок, чем кредиты.

Законодательное регулирование

Законодательное регулирование правоотношений по договору займа осуществляется федеральными законами, а кредитный договор регулируется законами и нормативными актами Центробанка России.

Микрозаймы

Что касается микрозаймов, на выдаче которых специализируются микрофинансовые организации (МФО), то они сочетают в себе особенности займа и кредита. Так, они выдаются юридическими лицами (МФО) в денежной форме. Клиенты могут оформить займы онлайн на карту, электронный кошелек, денежным переводом или получить средства наличными в офисе организации. Основанием для выдачи денег в долг служит гражданский паспорт клиента. При этом стороны обязательно заключают письменный (электронный) договор, описывающий сроки и условия погашения долга с учетом процентной ставки. Как и кредиты, займы онлайн регулируются федеральными законами и Центробанком России. Это – идеальный вариант получения денег в долг, если вам нужна небольшая сумма на короткий срок.